Se você está em busca de crédito para a aquisição da casa própria e vai precisar de financiamento imobiliário, leia o texto abaixo e conheça as regras atualizadas dos principais sistemas existentes no Brasil e descubra qual se encaixa melhor no seu perfil!
SFH – Sistema Financeiro da Habitação
O SFH foi criado para facilitar o acesso à casa própria e compõe a política nacional de habitação. Ele representa uma parte significativa dos financiamentos no país e é regido por regras federais (Lei 4.380/64), fiscalizadas pelo Banco Central. Em 2025, esse sistema segue utilizando recursos da Caderneta de Poupança (SBPE) e do FGTS, com atualizações importantes:
Regras atualizadas do SFH:
- Valor máximo do imóvel: R$ 1.500.000,00;
- Prazo para pagamento: até 35 anos (420 meses);
- Exclusivo para pessoas físicas;
- Entrada mínima: 30% (SAC) ou 50% (Tabela Price);
- Possibilidade de indexação pela TR ou IPCA;
- Juros limitados a 12% ao ano, mas praticados entre 10,99% e 11,49% (TR);
- Parcela limitada a 30% da renda familiar;
- Financiamento de até 90% do valor do imóvel;
- FGTS pode ser usado para amortização, entrada ou para liquidar o saldo devedor, conforme regras específicas. Imóveis do programa Minha Casa Minha Vida também se enquadram no SFH.
SFI – Sistema de Financiamento Imobiliário
O SFI foi criado pela Lei 9.514/97 e é utilizado para imóveis que não se
enquadram nas regras do SFH, como financiamentos para pessoas jurídicas.
Regras do SFI em 2025:
- Valor do imóvel não ultrapassar R$ 1.500.000,00;
- Prazo: até 35 anos (420 meses);
- Pessoa física ou jurídica pode financiar;
- Não há limite para comprometimento de renda;
- Financiamento de até 70% do valor do imóvel pelo sistema SAC e até 50% pelo sistema PRICE;
- FGTS pode ser usado para amortização, entrada ou para liquidar o saldo devedor, conforme regras específicas.
∙ Juros definidos em contrato.
Qual é o melhor para você?
Se você está adquirindo seu primeiro imóvel ou deseja aproveitar as taxas controladas do governo, o SFH pode ser o ideal — especialmente se tem saldo no FGTS. Já o SFI é mais flexível e indicado para imóveis de alto padrão ou para empresas.
Planeje com cuidado
Antes de escolher o agente financiador e o sistema, consulte simuladores nos sites da Caixa, Banco do Brasil ou bancos privados como o Santander e Itaú, por exemplo. As cooperativas de crédito também concedem financiamento imobiliário. Compare as taxas, condições e veja qual se encaixa melhor no seu orçamento.
Alguns links para simulação:
Lembre-se: financiamento é uma ferramenta poderosa para realizar sonhos, mas exige planejamento para que o sonho da casa própria não se transforme em uma dor de cabeça.
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